La hausse des taux d’intérêt impacte le marché immobilier français #
Le crédit immobilier accordé a connu une baisse considérable et les conditions imposées par les banques se sont durcies. Dans ce contexte, ce sont les emprunteurs disposant d’un apport personnel conséquent qui réussissent à obtenir un financement.
Diminution significative des prêts immobiliers en 2023 #
Fin 2023, le marché a enregistré une diminution notable des prêts immobiliers. S’élevant ainsi à 8,7 milliards d’euros en novembre 2023, contre 9,2 milliards d’euros en octobre de la même année. Les demandeurs ayant un apport plus important ont ainsi pris le dessus sur le marché. Selon Century 21, l’apport moyen est de 89 345 euros. Soit l’équivalent de 36,6 % du prix d’un bien immobilier à 244 090 euros. En 2023, l’apport personnel n’a cessé d’augmenter jusqu’à atteindre un niveau record.
Les primo-accédants, les grands perdants de cette tendance #
Mais cette hausse de l’apport personnel touche directement les primo-accédants. Ces particuliers souhaitant devenir propriétaires et qui se retrouvent exclus du marché immobilier. En parallèle, les transactions sans crédit ont subi une hausse à hauteur de 30 %. Les retraités représentent toutefois une part importante de ces acquéreurs ayant pu acheter un bien sans recourir à un prêt immobilier.
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Des différences de prix en fonction de la localisation et du type de bien
Par ailleurs, les biens immobiliers dans les grandes villes sont plus onéreux comparativement à ceux en milieu rural. De ce fait, un apport plus conséquent est nécessaire pour ce genre d’achats. Le type de logement est également pris en compte. En effet, l’apport personnel étant plus élevé pour l’acquisition d’un appartement en comparaison avec d’autres types d’habitats.
Une analyse minutieuse de la capacité financière des emprunteurs #
Mais l’apport ne suffit pas. Les banques scrutent également avec attention la capacité financière des emprunteurs. Ainsi, une personne disposant d’un bon salaire et jouissant d’une situation financière stable aura davantage de chances de décrocher un prêt même si son apport personnel est faible.
Avec la hausse record de l’apport personnel constatée en 2024, il devient de plus en plus difficile pour de nombreux Français d’accéder à la propriété. Cette situation pourrait à terme entraîner un déséquilibre du marché immobilier français avec une exclusion croissante de certains profils d’acquéreurs. Une réaction des autorités publiques et des acteurs du marché est donc attendue afin de permettre à un plus grand nombre de Français d’accéder à la propriété.
Quelles solutions face à cette situation ?
Plusieurs pistes pourraient être explorées pour pallier ce problème. Parmi lesquelles l’aménagement de dispositifs facilitant l’accès au crédit pour les primo-accédants. Ou encore le développement de l’offre de logements neufs à des prix avantageux. Il serait également envisageable d’envisager des mesures fiscales incitant à l’investissement immobilier ou à l’achat en résidence principale. Et ce, dans le but de soutenir les particuliers faisant face à des difficultés pour accéder à la propriété.
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En tout état de cause, il apparaît essentiel que les pouvoirs publics et les acteurs du marché s’engagent activement dans une réflexion. Et ce, pour éviter que cette hausse record de l’apport personnel ne devienne un obstacle insurmontable pour les Français désireux d’accéder à la propriété.
