Pour optimiser cette répartition, il convient de suivre plusieurs pistes d’investissement et diminuer ainsi les risques.
Pourquoi diversifier son portefeuille d’investissements ? #
La diversification permet de répartir le capital investi sur différents types d’actifs. Ainsi, si un secteur subit une forte chute, cela n’affecterait pas l’ensemble du portefeuille. Cela diminue le niveau global de risque tout en maintenant un potentiel de rendement intéressant.
Les piliers de la diversification #
La répartition entre différentes classes d’actifs
Il est essentiel d’allouer son capital sur différentes catégories d’investissement :
- Actions : dynamiques mais volatiles,
- Obligations : moins risquées que les actions, elles offrent un revenu régulier,
- Immobilier : un placement tangible aux rendements généralement appréciés,
- Fonds monétaires : faible rendement, idéal pour sécuriser une partie du capital,
- Matières premières : fluctuation des prix selon l’offre et la demande.
L’équilibre entre ces catégories dépendra des objectifs de chacun et de leur tolérance au risque.
La diversification sectorielle
Au sein d’une même classe d’actifs, il est important de varier les secteurs d’activité. Cela permet d’éviter une trop grande exposition à un domaine en cas de dégradation de son marché. Par exemple, un portefeuille peut contenir des actions issues de l’industrie pharmaceutique, technologique ou encore des énergies renouvelables.
Diversifier son portefeuille d’investissements : quelles pistes explorer ? #
Investissement dans les petites et moyennes entreprises (PME)
L’investissement dans les PME présente un potentiel de croissance intéressant et participe à la diversification du portefeuille. Le PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions pour le financement des PME et ETI) est un support privilégié pour ce type d’opération. Il permet de bénéficier d’avantages fiscaux en contrepartie d’un investissement minimum de 5 ans.
Le crowdfunding
Il s’agit d’une nouvelle forme d’investissement participatif qui consiste à financer des projets par le biais d’internet. En tant qu’investisseur, vous pouvez prêter votre argent à des entrepreneurs ou des particuliers et percevoir ainsi des intérêts sur la durée du prêt. Cette piste constitue une alternative intéressante aux placements bancaires traditionnels et favorise la diversification.
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Fonds de placement
Les fonds communs de placement (FCP) et les sociétés d’investissement à capital variable (SICAV) permettent d’accéder à une diversification géographique et sectorielle sans avoir à constituer soi-même un portefeuille. Ils présentent l’avantage de mutualiser les risques en investissant dans plusieurs entreprises à la fois.
Investissement socialement responsable (ISR)
L’ISR consiste à sélectionner des entreprises selon des critères extra-financiers liés au développement durable, à l’éthique ou encore à la gouvernance d’entreprise. Cette approche permet d’intégrer dans son portefeuille d’investissements des valeurs ayant un impact positif sur la société tout en répartissant mieux les risques.
Faire appel à un professionnel pour diversifier son portefeuille d’investissements #
Selon votre situation personnelle, vos objectifs et vos connaissances en matière financière, il peut être judicieux de recourir aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier vous aidera à déterminer la meilleure stratégie de diversification et à mettre en place un plan d’action adapté à votre profil d’investisseur.
Diversifier son portefeuille d’investissements ne signifie pas multiplier les placements sans réflexion, mais plutôt organiser ses choix en fonction du risque et du rendement souhaités. La clef du succès réside donc dans la combinaison adéquate des différentes opportunités d’investissement afin d’optimiser au mieux sa performance globale.
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