Il est important de connaître leur fonctionnement et leurs spécificités afin d’optimiser sa future pension. Cet article vous explique en détails l’univers de ces régimes complémentaires.
Qu’est-ce que l’Agirc-Arrco ? #
L’Agirc-Arrco est un régime de retraite complémentaire créé en 2019 suite à la fusion entre les régimes Agirc (Association générale des institutions de retraite des cadres) et Arrco (Association pour le régime de retraite complémentaire des salariés). Tous les salariés du secteur privé sont concernés par ce nouveau régime qui vient s’ajouter à celui de la Sécurité sociale.
Les caractéristiques principales de l’Agirc-Arrco
Cette organisation répond à certaines spécificités bien précises :
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- Elle est obligatoire : tous les salariés français doivent y adhérer et cotiser durant toute leur carrière professionnelle.
- Elle est gérée paritaire :les partenaires sociaux (syndicats et organisations patronales) sont chargées de négocier et mettre en œuvre les accords collectifs.
- Elle est organisée en points :les cotisations versées sont transformées en points de retraite, qui ouvrent des droits à pension une fois atteint l’âge requis.
- Elle est adaptée au salaire :plus le salaire est élevé, plus le régime complémentaire sera important pour compenser la faible prise en charge par le régime de base (Sécurité sociale).
Comment fonctionne la cotisation à l’Agirc-Arrco ? #
Pour cotiser aux régimes de retraite Agirc-Arrco, il faut être salarié du secteur privé. Les employeurs et les salariés contribuent ensemble au financement de ces régimes selon un système de répartition : les cotisations prélevées sur les bulletins de paie servent à payer les pensions des actuels retraités. La répartition de la cotisation varie selon le niveau de salaire et le statut professionnel.
Répartition des cotisations entre employeurs et salariés
Les cotisations sont réparties de manière proportionnelle entre l’employeur et le salarié, selon la répartition suivante :
- Pour les non-cadres : 6,20% du salaire pour les employeurs et 3,15% pour les salariés;
- Pour les cadres : 12,95% pour l’employeur (au-delà du plafond de la sécurité sociale)
En ce qui concerne les salariés ayant un statut cadre, il existe également une contribution spécifique pour les institutions de retraite complémentaire des cadres, appelée la cotisation AGFF (Association pour la gestion du fonds de financement).
Quelles sont les spécificités des régimes de retraite Agirc-Arrco en matière de validation des points ? #
Pour bénéficier d’une pension de retraite complémentaire, il faut avoir accumulé un certain nombre de points au fil de sa carrière. Ces points sont obtenus en contrepartie des cotisations versées aux régimes de retraite Agirc-Arrco.
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Calcul et acquisition des points
Afin d’accumuler ces points, les salariés doivent porter attention à trois éléments :
- Le salaire : le montant des cotisations dépend directement du salaire brut versé par l’employeur ;
- Les taux de cotisation : des taux différents s’appliquent selon le niveau de rémunération et le statut professionnel du salarié (cadre ou non-cadre) ;
- La valeur du point : cette valeur est fixée annuellement par les partenaires sociaux et détermine le nombre de points acquis en fonction des cotisations versées.
Une fois ces éléments pris en compte, le calcul du nombre de points se fait en divisant les cotisations salariales par la valeur du point déterminée chaque année.
Comment suivre son relevé de points Agirc-Arrco ? #
Afin de suivre leur évolution et connaître le montant de leur future pension, les salariés peuvent se rendre sur leur compte personnel en ligne via le site officiel de l’Agirc-Arrco. Ils y retrouveront :
- Le nombre de points acquis durant leur carrière ;
- La valeur totale de ces points;
- La date prévue de départ à la retraite;
- Des estimations du montant de leurs droits à pension.
Ainsi, comprendre les spécificités des régimes de retraite Agirc-Arrco ainsi que la manière de cotiser permettra aux salariés d’envisager sereinement leur future retraite complémentaire. Aider les employés à prendre conscience de ces mécanismes est essentiel pour bien anticiper cette étape importante de la vie professionnelle.
